적금 이자 2배로 받는 법 효과적으로 적금하는 5가지 전략

적금은 가장 안정적인 재테크 수단이지만, 금리가 낮아 기대만큼의 이자를 받기 어려운 것이 현실이다. 그렇다면 단순히 은행에 돈을 맡기는 것이 아니라, 조금만 전략적으로 접근하면 적금 이자를 2배로 늘릴 수 있는 방법이 있다. 이번 글에서는 적금 이자를 극대화할 수 있는 5가지 전략을 소개한다.

 

 

1. 고금리 적금 상품을 찾는 것이 핵심

적금 이자를 높이려면 금리가 높은 상품을 찾는 것이 기본이다. 은행별로 적금 금리는 다르고, 특정 조건을 충족하면 우대 금리를 추가로 받을 수 있다.

① 은행별 금리 비교 후 가입하기

• 시중은행보다 저축은행, 상호금융(새마을금고, 신협)에서 금리가 더 높을 가능성이 크다.
• 인터넷/모바일 전용 적금 상품은 비대면 가입 시 우대 금리를 제공하는 경우가 많다.
• 최근 특판 적금 상품을 검색하면 일시적으로 5~7%의 높은 금리를 제공하는 상품을 찾을 수도 있다.

② 우대 금리를 적극 활용하기

• 급여 이체, 공과금 자동이체, 카드 사용 등 추가 조건을 충족하면 우대 금리를 받을 수 있다.
• 예를 들어, 기본 금리 3% + 우대 금리 1% = 4%로 적용될 수도 있다.
• 일부 은행은 신규 가입자나 특정 연령대(청년·중장년층)에게 추가 금리를 제공한다.

 

 

2. 적금 + 예금 조합으로 이자 극대화

단순히 적금만 활용하는 것보다, 적금과 예금을 병행하면 더 많은 이자를 받을 수 있다.

① 만기 후 정기예금으로 굴리기

적금 만기 시 이자를 수령한 후 즉시 고금리 정기예금으로 재예치하면 복리 효과를 누릴 수 있다.

• 예를 들어, 1년 적금 만기 후 연 4% 정기예금에 넣으면 추가 이자를 받을 수 있다.

② CMA(종합자산관리계좌) 활용

적금 외에도 이자가 매일 붙는 CMA 계좌에 여유자금을 예치하면 추가 이익을 기대할 수 있다.

• 단기적인 목돈을 보관하는 용도로 활용하면 적금보다 높은 유동성과 수익을 얻을 수 있다.

 

 

3. 특판 적금과 이벤트를 적극 활용

은행과 카드사에서는 한정된 기간 동안 특판 적금을 출시하는 경우가 많다.

① 5% 이상의 특판 적금 가입하기

• 카드사와 제휴된 적금 상품은 일반 적금보다 높은 금리를 제공하는 경우가 있다.
• 핀테크 플랫폼(토스, 카카오페이, 네이버페이 등)에서도 연 6~7%의 한정 특판 적금이 출시되기도 한다.

② 카드사 연계 적금 활용

• 특정 카드 사용 실적을 충족하면 추가 금리를 받을 수 있는 적금 상품이 있다.
• 예를 들어, 월 30만 원 이상 카드 사용 시 적금 금리를 1% 추가 제공하는 상품이 있다.

 

4. 자유적금으로 추가 납입하여 이자 극대화

정기적금보다 자유적금이 금리를 높이는 데 유리할 수 있다.

① 여윳돈이 생길 때마다 추가 납입 가능

• 자유적금은 매달 일정 금액이 아니라, 원할 때 추가 입금할 수 있어 총 적립액을 늘리기에 적합하다.
• 금리가 높은 자유적금에 여유 자금을 최대한 활용하여 추가 납입하면 이자 수익이 커진다.

② 월 납입 한도를 최대로 활용

• 일부 적금 상품은 월 최대 납입 한도를 설정해 두는데, 한도를 꽉 채우는 것이 더 높은 이자를 받는 방법이다.
• 예를 들어, 월 30만 원 한도 적금보다는, 월 100만 원 한도 상품이 있다면 후자를 선택하는 것이 유리하다.

 

5. 비과세 혜택을 활용하여 실질 이자 극대화

이자를 더 많이 받으려면 세금도 고려해야 한다.

① 비과세 종합저축 활용

• 65세 이상, 장애인, 기초생활수급자는 비과세 종합저축을 활용하면 이자 소득세(15.4%)를 면제받을 수 있다.
• 일반 적금은 이자 소득세가 차감된 후 지급되므로 실질 수익률이 낮아질 수 있다.

② 세금우대 적금 상품 가입하기

• 청년형 소득공제 장기펀드, 청년희망적금 등 일부 상품은 세금우대 혜택을 제공하여 실질 수익률을 높일 수 있다.

 

적금 이자 2배로 받는 최적의 전략

1. 고금리 적금 상품을 우선적으로 찾고, 우대 금리를 활용한다.
2. 만기 후 정기예금과 CMA 계좌로 추가 이자를 확보한다.
3. 특판 적금과 카드사 연계 적금을 적극 활용한다.
4. 자유적금을 선택해 추가 납입을 활용하여 이자를 극대화한다.
5. 비과세 혜택을 적용해 실질 금리를 높인다.

단순히 적금만 가입하는 것이 아니라, 이자 수익을 극대화할 수 있는 다양한 방법을 함께 활용하면 더욱 효과적으로 돈을 모을 수 있다. 지금부터라도 최적의 전략을 세워 적금 이자를 최대한으로 높여보자!